Werken bij Defensie is een vak apart. Het vraagt niet alleen fysiek en mentaal veel van je, maar brengt ook specifieke risico’s en levensomstandigheden met zich mee. Of het nu gaat om oefeningen in het buitenland of daadwerkelijke uitzendingen naar missiegebieden; het leven van een militair past zelden in de standaard hokjes van de financiële wereld. Dit merk je als militair niet alleen bij het afsluiten van risicoverzekeringen, maar ook zeker wanneer je een huis wilt kopen.
Risico’s afdekken
Op een website over verzekeringen is het goed om eerst naar de risico’s te kijken. Voor de gemiddelde Nederlander is een overlijdensrisicoverzekering of een arbeidsongeschiktheidsverzekering een kwestie van standaardtabellen invullen. Voor militairen liggen die zaken complexer. Dekt je verzekering wel uitkeringen als er iets gebeurt tijdens een missie in een risicogebied? Veel standaard polissen hebben uitsluitingen voor ‘molest’ of oorlogssituaties. Het is voor Defensiepersoneel daarom cruciaal om de kleine lettertjes goed te lezen en te kiezen voor partijen die de militaire risico’s begrijpen.
Wonen en inkomen
Diezelfde complexiteit zie je terug bij de aankoop van een woning. Veel militairen lopen tegen een muur op bij reguliere banken. Het inkomen op de loonstrook bestaat vaak uit een basissalaris, aangevuld met allerlei toelagen zoals Onregelmatigheidstoeslag (OD), vaartoelagen of oefentoelagen.
Een standaard hypotheekadviseur ziet deze toelagen vaak als ‘tijdelijk’ of ‘onzeker’ en neemt ze niet (volledig) mee in de berekening van de maximale leencapaciteit. Hierdoor kunnen militairen op papier vaak veel minder lenen dan ze in werkelijkheid makkelijk kunnen betalen. Dat is zonde, want een eigen huis is juist een uitstekende manier om vermogen op te bouwen voor later.
Specialistisch advies loont
Net zoals je bij een verzekering moet checken of je militaire status gedekt is, moet je bij een woningfinanciering op zoek naar expertise. Een gespecialiseerde Hypotheek defensie is hierbij de oplossing. Adviseurs die de Defensie-CAO kennen, weten precies welke inkomensbestanddelen wél structureel zijn. Zij kunnen toelagen en toekomstperspectieven (zoals FPS-fases) op de juiste manier onderbouwen naar de geldverstrekker toe.
Conclusie Of het nu gaat om het verzekeren van je leven of het financieren van je droomhuis: neem als militair geen genoegen met een standaard ‘nee’ of een uitgeklede polis. Jouw werk is niet standaard, dus zorg dat je financiële advies dat ook niet is. Door te kiezen voor specialisten haal je het maximale uit je inkomen én zorg je voor echte zekerheid.
